Jaké úvěry nabízí stavební spořitelny?

Přestože působí nabídka úvěrů poskytovaných v rámci stavebního spoření na první pohled nepřehledně, skrývají se za rozmanitostí názvů, druhů a pojmenování pouze dva základní typy úvěrů, které české stavební spořitelny poskytují

• úvěr ze stavebního spoření a
• překlenovací úvěr.

Úvěr ze stavebního spoření
Prvním úvěrem, který je poskytován všemi českými stavebními spořitelnami, je tzv. úvěr ze stavebního spoření. Na čerpání takového úvěru má účastník stavebního spoření nárok za následujících podmínek:

• jeho smlouva trvá v době žádosti o úvěr alespoň 24 měsíců
• naspořil částku požadovanou stavební spořitelnou pro přidělení úvěru (většinou 40 až 50% z cílové částky)
• dosáhl parametru ohodnocení požadovaného stavební spořitelnou
• prokázal zajištění úvěru, jeho návratnost (tj. své dostatečné příjmy) a účelovost vynaložení prostředků úvěru na zajištění svých bytových potřeb, event. bytových potřeb svých blízkých

Při standardním nastavení smlouvy o stavebním spoření, kdy účastník spoří cca. 0,5 až 0,6 % z cílové částky měsíčně, vzniká nárok na úvěr ze stavebního spoření obvykle nejdříve po 5 letech. Pokud však účastník spoří částky vyšší, či dokonce jednorázově složí na účet stavebního spoření celý požadovaný vklad ve výši 40 až 50 % cílové částky, může získat nárok na úvěr ze stavebního spoření dříve - při jednorázovém složení celého požadovaného vkladu již po cca. 2 letech. Úvěry ze stavebního spoření jsou spořitelnami úročeny velmi nízkou úrokovou sazbou ve výši 3 až 6 % ročně.

Překlenovací úvěr
Pokud účastník stavebního spoření nenaspořil dostatečně vysoký vklad požadovaný stavební spořitelnou nebo dosud nedosáhl požadovanou úroveň parametru ohodnocení, nemá nárok na úvěr ze stavebního spoření. V takovém případě mu může být poskytnut překlenovací úvěr, kterým se  "překlene" doba, než účastník splní veškeré podmínky pro získání úvěru ze stavebního spoření.

Překlenovací úvěr poskytuje stavební spořitelna účastníkovi ve výši celé cílové částky - nikoli jen z rozdílu cílové částky a naspořených prostředků účastníka (naspořené prostředky účastníka jsou  také součástí fondu stavebního spoření, ze kterého překlenovací úvěry poskytovat nelze). Následkem toho dlužník paradoxně platí i úroky z vkladů, které sám naspořil.

Splátky překlenovacího úvěru zahrnují pouze platbu úroků - splácením překlenovacího úvěru tak dlužník nesnižuje své zadlužení a zbytkovou částku úvěru. Po splnění všech podmínek pro získání levného úvěru ze stavebního  spoření, spořitelna překlenovací úvěr částečně splatí naspořenými prostředky účastníka a zbytkovou část "přemění" na úvěr ze stavebního spoření.

Dodejme, že překlenovací úvěr má mezi stavebními spořitelnami mnoho rozličných názvů (meziúvěr, rychlá půjčka) a také variant - vždy se však principielně jedná o totéž.

Základní informace

• Co je to stavební spoření a pro koho je určeno?
• Kdo poskytuje stavební spoření?
• Jak založit smlouvu a na co dávat pozor?
• Jaký je průběh stavebního spoření?
• Průběh stavebního spoření
• Způsoby placení na účet stavebního spoření
• Použití finančních prostředků a výpověď spoření
• Použití finančních prostředků a výpověď spoření
• Co v případě úmrtí účastníka?
• Proč využít právě stavební spoření?
• Jaké úvěry nabízí stavební spořitelny?